A gazdagsághoz nem csupán pénz, hanem okos befektetési mód is kell!

Ne csak Ön dolgozzon a pénzért, pénze is dolgozzon Önért!

Bevételeinkből félretett pénzünk: családunk és saját magunk jövőjének záloga.
Még is mi a jobb megoldás, a megtakarítás vagy a befektetés? Igazábol kevesen tudják, mi az igazi különbség a kettő között.

 
Tehát miért hagyná pénzét parlagon heverni, ha magasabb hozamot is elérhet?

Életünk során több olyan alkalom adódik, amikor valamilyen cél megvalósítása érdekében, vagy valamilyen helyzet megoldására több pénzre van szükségünk, mint amire a havi költségvetésünkből telik. Így rövidtávon (1-5 év) pl. ingatlannal kapcsolatos terveinkre, közép (5-10 év) pl. gyermekeink jövőjjére és hosszútávon (10 évtől) pl. nyugdíjas éveinkre kell gondolnunk. Amennyiben rendelkezünk biztonsági tartalékkal, úgy az minden esetben felhasználható, míg a lehetséges másik két megoldás – hitel, vagy biztosítás - nem mindig elérhető. A jövedelemingadozásokat szintén kizárólag elegendő pénzügyi tartalékkal egyenlíthetjük ki. Ezen esetek legtöbbjére sem az állami ellátások, sem a biztosítási védelem nem jelent önmagában kielégítő megoldást. Erre csak is egy erre elkülönített, rövid, közép és hosszú távú, következetesen véghezvitt Pénzügyi Terv - a nemzetközi szakirodalom egyöntetű véleménye szerint is - nyújthat megfelelő biztonságot. Jövedelmének bizonyos hányadát tehát rövid, közép és hosszú távú befektetésekre is el kell különítenie.

Teremtsünk több jövedelmet!

A normál munka jövedelmünket kiegészíthetjük a befektetésünkből származó tőke jövedelemmel, mint ami befektetésünk egyik célja lehet. Minél magasabb egy társadalom gazdasági fejlettsége, annál nagyobb a lakosság befektetésekből szerzett jövedelme. Ugyanis életszínvonal-növekedésről (nagyobb vásárlóerő) és az életminőség-növekedéséről (pl. több szabadidő) egyaránt adódhat. Tőkejövedelem kialakulásához két alapvető feltételnek kell teljesülnie avagy a megfelelő reálhozam elérése:

• Az első pont teljesüléséhez (a lottó nyereményektől és örökségektől most eltekintve) időre van szükség, amiből a befektetendő alaptőke létrejön, ami a további hozamaink forrása lehet. Minél kisebb a hajlandóság e tény elismerésére, annál nagyobb rizikót kell vállalni. Egyes célok esetében viszont a magas rizikó elfogadhatatlan.

• A második pont több pénzügyi tájékozottságot kíván meg, mint amivel Magyarország lakosságának többsége rendelkezik – vagy egy hozzértő tanácsadót, aki segít a megfelelő reálhozamot elérni.

Alapvető szamály: Tőke = pénz x idő

Minél több pénzt fektetünk be, annál inkább gondolkodhatunk céljainkhoz képest rövidebb időtartamban. Általánosságban is elmondható azonban, hogy az idő halmozottan pozitívan hat bármilyen befektetés hozamára és biztonságára egyaránt, hisz az idő Önnek dolgozik. Nem érdemes az álmainkról lemondani! A megfelelő stratégiával az idő kisebb összegekből is nagy tőkét kovácsol. Következetes stratégiával meglepően nagy tőkét építhet fel - kisebb összegekkel is Minél hosszabb a vizsgált táv, annál harmonikusabb a részvénybefektetések növekedése. A kötvények és a bankbetétek alakulása rövidtávon egyenletesebb, összhozamuk viszont jelentősen alacsonyabb.

Egy átgondolt pénzügyi döntés és egy okos megtakarítás a nyugodt jövő titka

Megoldásként különböző pénzügyi termékeket vehetünk igénybe. A legjobb hozamot és a legnagyobb növekedési rátát köztudottan értékpapírokkal és ingatlanokkal lehet elérni. A részvénybefektetés ma az egyik legjobb megoldás, ha megtakarításainkat meg akarjuk dolgoztatni, hisz hosszútávon a részvények jelentik a legmagasabb hozamokat. Az Egyesült Államokban az elmúlt 80 évben bármely 15 évnél hosszabb befektetési időszakban jobban teljesített a részvény befektetés mint minden más, azonos futamidejű befektetés. Itt a PSZÁF adatain alapuló összehasonlító diagramot talál a részvénybefektetések teljesítményére, napi 1000 forint megtakarításra építve.

Éppen ezért ma már a világ számos országában a tőkeképzés legnépszerűbb módja a Unit-linked vagy más néven biztosítással kapcsolt befektetési konstrukció és a befektetési alapokon keresztül történő megtakarítás.

Ha nem rendelkezünk több milliós pénzügyi forrásokkal és van elég időnk, akkor forduljunk azon biztosítással kapcsolt befektetési konstrukció felé, ahol befektetési eszközalapokba kevesebb pénzzel is befektethetünk.

Ha van elég pénzünk, de nincs elég időnk, akkor forduljunk a befektetési alapok felé, hiszen ott kevesebb időre is befektethetünk.

Mind két esetben szakemberek kezelik a pénzünket. Egy következetes Pénzügyi Tervel közép- és hosszútávon nagy tőkét építhetünk fel és akár rövidtávra is találhatunk megfelelő és biztonságos megoldásokat!

Legtöbbünknek az adottságaiból és körülményeiből adódóan csak arra van lehetősége, hogy az aktív jövedelméből tegyen félre. Sokan nem is gondolnák, hogy akár egy kisebb összegű rendszeres megtakarítás hónapról-hónapra és évről-évre mire képes. Céljaink eléréséhez szükséges nagyobb tőke tehát kisebb erőfeszítést, de kitartó rendszerességet feltételezve alakul ki - más módon kis pénzekből nem lehetne tőkét kovácsolni. A biztosítással kapcsolt befektetési konstrukciók e rendszerességet és folytathatóságot helyezik előtérbe és magasabb hozammal jutalmazzák meg  a banki szektor által kínált lehetőségekkel szemben. Ezen előnyük forradalmi változást hozott az életbiztosítási piacon belül, a kevésbé korszerű biztosítási formák kiváltásával.

Hírlevél